Самое главное отличие полисов ОСАГО и КАСКО даже не в обязательности и добровольности оформления, а в том, что ОСАГО – это защита ВОДИТЕЛЯ. Эта страховка в определенной степени покрывает расходы водителя на возмещение вреда, который он причинил в ДТП по своей вине другим автомобилям.
КАСКО – это защита АВТОМОБИЛЯ. То есть как бы вы страховали квартиру, или дачный дом, также страхуется и автомобиль: от повреждений, угона, пожара и т.п. Ну вот, с принципиальным моментом разобрались, а теперь картинки.
Первая ситуация
Вы попали в ДТП, и вы виновник. Пострадали только автомобили, и у вас оформлен полис ОСАГО.
Что будет? По ОСАГО ваша страховая компания выплатит пострадавшему денежную компенсацию или предложит ремонт в аккредитованных автосервисах. Если суммы покрытия по обязательному полису не хватит, то вы как виновник будете компенсировать недостающую сумму из своего кармана. Конечно, подобное возможно только по решению суда или договоренности сторон. При этом затраты на ремонт вашего автомобиля ничем и никем не компенсируются. Обязательная страховка автомобиля действует в ваших интересах, но в направлении потерпевшей стороны.
Вторая ситуация
Зеркальная, вы пострадавшая сторона. У виновника оформлен полис ОСАГО.
Что будет? Вам - компенсация от страховой компании виноватого в ДТП водителя. Ее размер определят на основании вердикта оценочной компании. Конечно, страховщики поставят жирную галочку напротив фамилии неаккуратного водителя, но будут ли они щедры по отношению к вам? В общем, если компенсация вас не устроит, либо ремонтируйте автомобиль самостоятельно, либо подавайте на виновника в суд.
Кстати, точно также события будут развиваться в случае полной утраты вашего автомобиля в результате аварии. Даже при назначении максимального размера страховой выплаты по страхованию гражданской ответственности, которую могут определить для новых автомобилей, сумма вряд ли будет сопоставима с реальной стоимостью вашего бывшего авто.
Третья ситуация
Вы пострадавший, но у виновника нет полиса ОСАГО. Да, так тоже бывает.
Что будет? Его, конечно, оштрафуют. Но вы все равно не получите ничего. Его ответственность не была застрахована. А ваше ОСАГО в этой ситуации абсолютно не участвует.
Что делать? Во всех ситуациях, основанных на приведенных трех, всем сторонам жилось бы легче, будь у них страховка КАСКО. Да, она защищает только имущество и только ваше, но действует независимо от степени вашей вины в ДТП, а также в целом ряде других страховых ситуаций.